Deux courtiers d’assurance sortent du registre, un troisième y entre : ce qu’il advient de la police souscrite par leur intermédiaire

Depuis le 17 septembre 2026, deux sociétés de courtage n’ont plus le droit de vendre des assurances, et une troisième prend leur place. L’Autorité de surveillance financière, la même institution qui la veille a ramené à 10 % les fonds propres exigés sur les contrats portant sur le pétrole ou le blé, a publié au Journal officiel trois décisions prises sur la base des délibérations de son conseil du 2 septembre 2026 et signées toutes trois le 9 septembre 2026. Deux d’entre elles retirent du marché un intermédiaire, la troisième en fait entrer un nouveau.

Un courtier d’assurance, c’est l’entreprise par laquelle beaucoup de gens souscrivent leur assurance de responsabilité civile automobile, leur assurance habitation ou leur assurance voyage. Dans le langage de la loi, elle s’appelle société de courtage et fait partie de la catégorie des intermédiaires principaux, c’est-à-dire des entreprises qui ont reçu de l’ASF une autorisation pour distribuer des assurances. La norme de l’ASF n° 22/2021 la décrit, à l’art. 2 al. (1) point 8, comme l’intermédiaire qui représente les intérêts des clients : il les conseille, leur propose des contrats, négocie avec les sociétés d’assurance et les assiste ensuite, surtout lorsqu’une demande d’indemnisation apparaît.

Les trois sociétés visées par les décisions d’aujourd’hui figurent dans un registre public, le registre des intermédiaires principaux, tenu par l’ASF et accessible à tous sur le site de l’autorité, selon l’art. 5 al. (1) de la même norme. Le registre comporte deux sections. La section I comprend les intermédiaires principaux inscrits à la suite d’une décision d’autorisation ou d’avis, c’est-à-dire ceux qui ont le droit d’exercer. La section II comprend ceux dont l’inscription a été radiée par suite du retrait de l’autorisation ou de l’avis. Ainsi le dit l’art. 5 al. (5) de la norme n° 22/2021. La radiation ne signifie donc pas l’effacement de la société du registre, mais son déplacement vers une section d’archive qui reste tout aussi publique.

Les deux sociétés qui partent ne sont pas des nouvelles venues. FAIRWAY BROKER DE ASIGURARE S.R.L. figurait au registre sous le numéro RBK-014 depuis le 10 avril 2003, et FORSAFE BROKER DE ASIGURARE S.R.L. sous le numéro RBK-748 depuis le 10 août 2013. La première a demandé la cessation de son activité le 24 novembre 2025, la seconde le 26 août 2025. Les deux dossiers ne se referment qu’aujourd’hui.

Les effets concrets

Les trois décisions produisent leurs effets à compter de la date de la publication, c’est-à-dire du 17 septembre 2026. Chacune le dit dans son dernier article, et la norme de l’ASF n° 22/2021 prévoit, à l’art. 52 al. (8), que les décisions d’autorisation, d’avis, de suspension, d’interdiction et de retrait concernant les intermédiaires principaux se publient au Journal officiel, première partie. C’est pourquoi elles paraissent toutes les trois ensemble.

Pour les deux sociétés qui sortent, l’effet est double. Leur autorisation de fonctionnement leur est retirée, et leur inscription passe de la section I à la section II du registre. L’art. 2 al. (1) de chaque décision leur interdit d’exercer l’activité de distribution d’assurances, telle qu’elle est définie par la loi n° 236/2018. Concrètement, à partir du 17 septembre 2026, aucune des deux ne peut plus offrir de conseil, ni proposer de contrats d’assurance, ni négocier avec les assureurs au nom d’un client.

Le deuxième effet est visible jusque dans la dénomination des sociétés. L’art. 2 al. (2) des deux décisions leur donne 15 jours à compter de la publication pour retirer de leur dénomination la mention exigée par l’art. 11 al. (1) lettre a) de la norme n° 22/2021, c’est-à-dire précisément les mots qui indiquent qu’elles sont courtiers, et pour retirer l’activité de distribution de leur objet social. Le délai expire le 2 octobre 2026. Après cette date, une société qui n’a plus le droit de distribuer des assurances ne devrait plus porter dans sa dénomination les mots « broker de asigurare ».

Pour la société nouvelle, les effets sont en miroir. La décision n° 965/2026 l’autorise à fonctionner comme intermédiaire principal, société de courtage, avec la distribution d’assurances pour objet d’activité. Le droit d’exercer effectivement ne part toutefois pas de la publication, mais de la date de l’inscription au registre des intermédiaires principaux, comme le prévoit l’art. 2 de la décision. L’art. 3 lui impose d’ouvrir, de tenir et de transmettre les registres exigés par l’art. 4 al. (5) de la norme n° 22/2021 : le journal des assistants et les registres des salariés et des personnes de la direction exécutive qui pratiquent la distribution.

Pour les clients, aucune des trois décisions ne prévoit d’obligation ni de délai. Les textes ne transfèrent pas de contrats, ne désignent pas d’intermédiaire reprenant le portefeuille et ne demandent à personne de se présenter quelque part. La seule mention relative aux clients apparaît dans la partie des vérifications : dans le dossier de Constanța, l’ASF a constaté que la preuve de la notification de l’unique client de la société avait été transmise, et dans celui de Mediaș, que la société avait informé ses clients de la cessation d’activité demandée par elle-même.

Ce qui change par rapport à la situation antérieure

Jusqu’au 17 septembre 2026, les deux sociétés figuraient dans la section I du registre, avec une autorisation valable, alors que leur activité avait cessé depuis longtemps sur leurs propres documents. Les associés de la société de Constanța avaient décidé, le 11 novembre 2025, la cessation de l’activité de courtage et la radiation du registre à compter du 1er janvier 2026. L’associé unique de la société de Mediaș avait décidé, le 21 juillet 2025, la cessation de l’activité à compter du 1er août 2025. Entre cette date et la publication de la décision, 412 jours se sont écoulés pendant lesquels la société est restée inscrite parmi les intermédiaires autorisés.

Ce qui change, par conséquent, c’est la correspondance entre le registre et la réalité. Désormais, qui cherche l’une ou l’autre des deux dénominations dans les listes de l’ASF la trouve dans la section II, non dans la section I, et la mention du retrait de l’autorisation apparaît dans la colonne des observations prévue à l’annexe n° 2 de la norme n° 22/2021.

Ce qui change aussi, c’est l’interlocuteur du client. Celui qui avait une police souscrite par l’une des deux sociétés n’a plus de courtier pour porter son dossier. Le contrat d’assurance reste là où il a toujours été, entre le client et la société d’assurance, car l’art. 2199 al. (1) du code civil le définit comme l’accord par lequel le contractant ou l’assuré paie une prime à l’assureur, lequel s’oblige à verser l’indemnité à la survenance du risque. Le courtier n’est pas partie à ce contrat, il est l’intermédiaire qui l’a apporté. Ce qui disparaît avec lui, ce sont les services qu’il fournissait : le conseil, la négociation et l’assistance dans l’instruction du sinistre.

Rien ne change pour l’argent déjà payé. L’art. 11 al. (4) de la loi n° 236/2018 dispose que les primes d’assurance payées par les clients par l’intermédiaire des intermédiaires sont réputées transférées à l’assureur dès le moment du paiement, et que les indemnités versées par l’assureur par l’intermédiaire de celui-ci sont réputées parvenues au client seulement au moment où il les encaisse effectivement. L’alinéa suivant ajoute que les sommes encaissées au nom des clients sont tenues sur des comptes séparés, qu’elles n’appartiennent pas au patrimoine de l’intermédiaire et qu’elles ne peuvent pas être saisies par ses créanciers, même en cas de faillite ou de liquidation administrative.

Enfin, la composition du marché change, avec un solde négatif. Le 17 septembre 2026, deux intermédiaires principaux sont sortis de la section I et un seul y est entré.

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